Les particularités du microcrédit

Les microcrédits sont normalement définis comme tout prêt de 5 000 € ou moins. Étant donné que de nombreuses banques ne sont pas disposées à accorder des prêts plus modestes, les microcrédits sont un excellent moyen pour les propriétaires d’entreprise d’accéder au capital. Certains programmes de microcrédit sont ouverts à tous les types de propriétaires de petites entreprises, tandis que d’autres se concentrent sur le financement de types spécifiques d’entrepreneurs, tels que ceux des communautés ou pays à faible revenu et les femmes entrepreneurs.

Fonctionnement spécifique

Les microcrédits sont destinés à aider les entrepreneurs qui peuvent avoir du mal à obtenir du financement auprès d’autres sources, telles que les banques ou les coopératives de crédit. La plupart des microcrédits prennent la forme d’un prêt à terme traditionnel ou d’un prêt entre particuliers. Avec les microcrédits à terme traditionnels, l’emprunteur reçoit le montant total du prêt par le prêteur et effectue les remboursements sur le montant du principal et les intérêts courus. Avec les microcrédits peer-to-peer, chaque prêt est financé par plusieurs investisseurs individuels ou institutionnels via une plateforme de prêt, et les emprunteurs devront généralement fournir une histoire personnelle ou commerciale convaincante pour garantir l’intérêt des investisseurs.

De nombreux micro crédits sont accordés par des organisations à but non lucratif ou des agences gouvernementales. Cela signifie qu’il peut y avoir des restrictions sur l’utilisation du prêt. Cependant, les programmes de micro crédit à but non lucratif et gouvernementaux offrent souvent des taux d’intérêt et des conditions compétitifs et moins de frais. Ce sont les particularités du mini crédit.

Conditions et caractéristiques du microcrédit

Bien que les conditions réelles d’un micro crédit varient d’une organisation à l’autre, la plupart des microcrédits sont offerts pour des montants allant jusqu’à 5 000 €, ont des taux d’intérêt de 5% à 20% et ont des échéanciers de remboursement mensuels.

L’un des principaux avantages des microcrédits est qu’ils offrent un accès à des capitaux que certains propriétaires d’entreprises ne pourraient peut-être pas obtenir autrement. Puisqu’il coûte aux banques le même montant d’argent pour souscrire un prêt de 5 000 € qu’un prêt de 1 million d’euro, les banques sont moins susceptibles de prêter aux propriétaires d’entreprise qui ont besoin d’un montant inférieur. Certains prêteurs en ligne offrent des montants de prêt aussi bas que 1 000 €, mais ils ont généralement des taux d’intérêt et des frais plus élevés que les banques.

En outre, la plupart des prêteurs et des banques en ligne ne prêtent pas aux nouvelles entreprises ou aux startups, ce qui rend difficile pour les entrepreneurs potentiels d’obtenir des fonds. Les microcrédits constituent un pont entre les prêteurs en ligne et les banques car ils offrent des montants de prêt inférieurs à ceux des banques et des taux et des conditions plus compétitifs que de nombreux prêteurs en ligne. De nombreux programmes de micro crédit s’adressent également aux nouvelles entreprises.

Comment obtenir un microcrédit ?

L’admissibilité à un microcrédit dépend de l’organisation qui accorde le prêt. Des programmes voudront voir un emprunteur avec une bonne ou une excellente cote de crédit qui peut fournir une garantie pour un prêt. D’autres organisations ne se fient pas à la cote de crédit d’un emprunteur et recherchent plutôt une histoire personnelle et professionnelle intéressante. Certaines organisations ne prêteront qu’à des types spécifiques de propriétaires d’entreprise, tels que les femmes, les anciens combattants, les personnes à faible revenu, les minorités ou les agriculteurs.

Que vous soyez particulier ou professionnel, que vous ayez un projet concret ou une difficulté passagère, le microcrédit peut s’avérer être une bonne solution pour vous aider. Cependant, veillez toujours à rester prudent au moment de vous engager. Nombreux sont ceux qui proposent de tels services, mais il n’est pas rare qu’il y en a qui ne roule qu’à leur avantage.